مقارنة العقارات التجارية والسكنية
مقدمه
لقد عانت صناعة العقارات مشاكل وعدم يقين خلال العقد الماضي. أثرت بعض هذه العوامل في المقام الأول على العقارات السكنية بينما كان البعض الآخر مرتبطًا بشكل أساسي بالعقارات التجارية. في عدد قليل من الحالات ، تأثر كلا القطاعين بنفس العناصر. هذه الاختلافات بمثابة توضيح قيم لكيفية عمل العقارات السكنية والتجارية في كثير من الأحيان بشكل مستقل.
كانت هناك تغطية إعلامية كبيرة تناقش ما إذا كان الوقت قد حان للتفكير في شراء العقارات مرة أخرى أم لا. غالبًا ما ينقص مثل هذه المناقشات ما إذا كانت النصيحة تنطبق على العقارات التجارية والسكنية على حد سواء.
الغرض هنا بالتأكيد ليس اقتراح التوقيت الموصى به لشراء العقارات. هدفي المباشر هو تقديم مقدمة لأهم الاختلافات المالية والتجارية بين العقارات السكنية والممتلكات التجارية. من خلال مقارنة العقارات التجارية والسكنية بهذه الطريقة ، فإن هدفي الثانوي هو توضيح مدى الاختلاف الذي قد يكون عليه الاستثمار في العقارات السكنية مقارنة بالعقارات التجارية والشركات.
الإقرارات الضريبية والبيانات المالية
تختلف متطلبات التوثيق المالي بشكل كبير لتمويل فئات مختلفة من العقارات. تعد الإقرارات الضريبية الشخصية مطلبًا أساسيًا لشراء منزل لأسرة واحدة سواء كان ذلك لأغراض شخصية أو استثمارية. عند شراء عقار تجاري ، سيطلب المُقرض عادةً إقرارات ضريبية للأعمال وبيانات مالية أيضًا. من منظور الاكتتاب في القروض التجارية ، ستكون فترة السنتين إلى ثلاث سنوات (أو أكثر) من الربحية بمثابة توقع عادي للإقراض.
طول الاستثمار
تمثل كل من العقارات السكنية والتجارية استثمارات والتزامات طويلة الأجل. أي شخص يقترح أن المنظور قصير المدى ممكن في العقارات لا يكون حكيماً. فوجئ الكثير من الناس بمدى سرعة تغير سوق العقارات منذ عدة سنوات. مثل الكثير من الاستثمار في الأسهم ، هناك صعود وهبوط في اقتصاديات الأعمال الصغيرة والاقتصاد العقاري.
الهدف الواقعي هو الحصول على استثمار مربح طويل الأجل. الطريق إلى تحقيق ذلك ينطوي على أكثر بكثير من "الشراء بسعر منخفض والبيع بسعر مرتفع". بالنسبة للعقارات الاستثمارية ، يمكن أن تكون إدارة الدخل الناتج بنفس أهمية سعر البيع.
هل يمكن أن تكون المنازل عقارات تجارية؟
عندما يشتري فرد ما منزلًا لأسرة واحدة لأغراض الاستثمار ، سيعامل المُقرض ذلك بشكل مختلف عما إذا كان قد تم شراء منزل ليكون بمثابة سكن شخصي بدوام كامل للمشتري. على سبيل المثال ، يمكن أن يكون هناك دفعة أولى أعلى (ربما أعلى من ذلك بكثير). ومن المحتمل أيضًا أن تكون مدة القرض أقصر وتنطوي على معدل فائدة أعلى. شراء مسكن لعائلة واحدة كعقار استثماري لا ينطوي على العمل مع مقرض تجاري ، ولا يتم التعامل مع الرهن العقاري كقرض تجاري.
عندما يتعلق الأمر بشقق متعددة العائلات ، تنتقل معايير الإقراض إلى منطقة جديدة لن تتم مناقشتها بالتفصيل هنا. المعيار المشترك هو أن يكون هناك خمس وحدات أو أكثر يتم تصنيفها كرهن تجاري. في بعض الحالات المحدودة ، يمكن للمشتري الذي يشتري خمسة أو أكثر من منازل الأسرة الواحدة (لأغراض الإيجار) والموجودة في مكان قريب أن يكون مؤهلاً للحصول على تمويل عقاري تجاري إذا تم استيفاء شروط معينة.
الرهون العقارية العكسية
ينطبق مفهوم الرهن العكسي فقط على التمويل العقاري السكني للعقار الذي يشغله المقترض (المقترضون). يتضمن هذا الشكل الغريب والمعقد من الأدوات المالية رسومًا ومشكلات ومخاطر أكثر بكثير من أي فوائد محتملة.
فيما يتعلق بالمضاعفات المحتملة والقضايا المستمرة المتعلقة بالمخاطر ، يمكن فهم الرهون العقارية العكسية على أفضل وجه من خلال مقارنتها بخطط الإقراض ليوم الدفع: الرهن العقاري العكسي النموذجي هو منتج مالي تم تصميمه لفائدة المقرضين ومندوبي المبيعات أكثر بكثير من المقترضين والمستفيدين من مصدر دخل. مثل الكثير من قروض يوم الدفع ، غالبًا ما يتم استخدام الرهون العقارية العكسية عندما يشعر الأفراد أنه ليس لديهم بدائل واقعية أخرى عند الحاجة إلى الأموال. "حذار" هو آخر كلمة تحذير.
متطلبات الضمانات
نادرًا ما ينطوي التمويل السكني على شرط أن يقدم المقترض ضمانات إضافية. ومع ذلك ، في عالم تمويل الأعمال الصغيرة ، يمكن أن تطلب بعض البنوك ضمانات. عندما يطلب المُقرض من المقترض التجاري استخدام منزله كضمان ، يُشار إلى ذلك غالبًا باسم "الضمان المتبادل". يجب تجنب متطلبات القرض المصرفي هذه كلما أمكن ذلك.
خطط العمل
غالبًا ما تكون خطة العمل مطلوبة كجزء من عملية الإقراض العقاري التجاري. هذه المتطلبات غير محتملة عند شراء منزل عائلة واحدة لأغراض الإيجار والاستثمار. في حين أن خطط العمل ليست إلزامية دائمًا لتمويل الأعمال التجارية ، فإن مثل هذا المطلب سيضيف إلى طول عملية الإقراض وتكلفتها.
مقارنات بين العقارات السكنية والتجارية
عقوبات الإغلاق
في حين أن غرامة الدفع المسبق يمكن أن تظهر في بعض الأحيان في التمويل التجاري أو السكني ، فإن "عقوبة الإغلاق" فريدة للقروض التجارية. عقوبات الإغلاق أعلى بكثير من غرامات الدفع المسبق ويجب تجنبها. غالبًا ما تستمر هذه العقوبة لمدة تصل إلى خمس سنوات ويمكن أن تمنع إعادة التمويل أو البيع خلال الفترة المحددة. يُنصح دائمًا بالتفاوض مع البنك الذي تتعامل معه ، ولكن من المهم بشكل خاص بذل كل جهد لتجنب هذا الوضع المصرفي المرهق.
شراء شركة
إذا أراد الفرد شراء شركة بدلاً من منزل عائلة واحدة كاستثمار ويحتاج إلى تمويل مصرفي ، فستكون هناك حاجة إلى قرض تجاري. ستعتمد معايير الاكتتاب على القروض على الجدارة الائتمانية للمشتري بالإضافة إلى نوع الممتلكات والأعمال المعنية. إذا كان العمل الذي تم الحصول عليه لا يشمل الممتلكات العقارية ، فسيكون هناك حاجة إلى "تمويل فرصة تجارية". على سبيل المثال ، عند شراء مطعم يستأجر موقعه بدلاً من امتلاكه ، فلن يشم
تعليقات
إرسال تعليق